БАНКИ, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩИЕ КРЕДИТЫ ПОД ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

 

Банки, обслуживающие преимущественно государственные инвестиционные программы.

1. Белинвестбанк

2. Белпромстройбанк

3. Белагропромбанк

 

Банки, имеющие специальные программы кредитования инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса.

1. Приорбанк.

2. Белгазпромбанк.

Вниманию банкиров! Мы рады будем разместить на нашем сайте информацию о вновь появившихся программах и возможностях кредитования инвестиционных проектах для соискателей-резидентов РБ.

УСИЛЕНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ОРИЕНТАЦИИ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ.

           Доля активов банковской системы РБ низка даже по меркам стран Восточной Европы. Так, например, отношение активов банков к ВВП в Польше составляет 63%, в Чехии - 68%, в Республике Беларусь только - 27,8%.
Слабость банковской системы является результатом кризиса в реальном и бюджетном секторах, а также имеет свою системную специфику. К таким системно-специфическим факторам относятся:
· низкая капитализация банков. Совокупный капитал банков не превышает 5% ВВП, что значительно меньше аналогичных показателей не только развитых, но и основной части развивающихся стран;
· риск ликвидности, когда основная масса инвестиционных кредитов имеет срок погашения более года;
· кредитный риск. В банковском секторе Беларуси кредитный риск, связанный с несвоевременным возвратом заемщиками предоставленных банками кредитов, характеризуется значительным уровнем проблемных кредитов (более 15 процентов), превышающим размер, который по международным стандартам считается критическим;
· недостаточная диверсификация источников формирования ресурсов банков и, в частности, низкий удельный вес средств населения, ценных бумаг, эмитируемых банками, а также иностранного капитала;
· региональные диспропорции, в частности, недостаточно рациональное распределение банковских ресурсов по территориальному принципу (в республике не осталось ни одного регионального банка). Население сельских районов (особенно пожилое) не всегда располагает возможностью открытия вкладов в сберегательных учреждениях, которые находятся в районах, областных центрах;
· высокая степень монополизации и слабая конкуренция в банковской системе.            Наращиванию ресурсной базы банков препятствует структура собственности банков, характеризующаяся ярко выраженной государственной монополией (88%). Отсюда проистекает и значительная степень централизации банковских ресурсов. Так доля 7 банков, уполномоченных обслуживать государственные программы и мероприятия, составляет около 77 %. В результате на Правительство ложится финансовая нагрузка по поддержанию ресурсной обеспеченности и ликвидности государственного сегмента банковской системы, что сопряжено с издержками дополнительной эмиссии. Следствием высокой степени огосударствления банков является высокая конкуренция на рынке банковских услуг и их ограниченность. Перечень услуг, представляемых банками республики в 6-7- раз ниже уровня стран с развитой рыночной экономикой;
· управленческий фактор сдерживания инвестиционной активности охватывает низкое качество управления во многих кредитных организациях.

Институциональные изменения.

           Основные направления институциональных изменений в банковской системе, направленные на преодоление указанных кризисных явлений и достижение нового качества инвестиционной активности, предполагают разработку мер:
· по усилению взаимодействия банковской системы с реальным сектором экономики.
Этому будут способствовать:
- создание банками собственных финансовых групп, что предполагает пересмотр в сторону смягчения действующих в настоящее время ограничительных нормативов по участию банков в уставных фондах юридических лиц. Это побудит банки существенно расширить в портфеле их активов инвестиционные кредиты организациями банковской группы. Причем это будут высокотехнологичные инвестиционные кредиты, подкрепленные оказанием необходимых для такого рода инвестиций информационного обеспечения, услуг в разработке и экспертизе бизнес-планов, международного лизинга, страхования. Объединение организаций различных отраслей в одном финансовом пространстве будет способствовать равномерному распределению инвестиционных рисков внутри группы, что позволит существенно снизить и системные риски;
- разработка Концепции финансовых холдингов, сформированных резидентами и действующими в национальных интересах, является принципиальным направлением системных изменений. Отсутствие базы для их функционирования приведет к тому, что финансовая система республики может либо оказаться не готовой к вхождению в нее более мощных финансовых групп, что приведет к потере управляемости финансовыми потоками в стране, либо, при соблюдении требований национальной безопасности, существенно ограничит вхождение в финансовую систему иностранного инвестора;
- придание системообразующим банкам ("Белинвестбанк", "Белпромстройбанк и "Белагропромбанк"), обслуживающим государственные инвестиционные программы, статуса инвестиционных банков с соответствующими полномочиями работы на фондовом рынке и гарантиями и льготами со стороны государства;
- система мониторинга финансового положения организаций на центральном и региональном уровнях, формируемая Национальным банком, будет способствовать развитию инвестиционного кредитования. На перспективу необходимо предусмотреть возможности информационного обмена с Российской Федерацией базой данных мониторинга;
- отказ от прямого кредитования Правительства Республики Беларусь к 2004 году, а также ограничение эмиссии государственных облигаций и размещение их преимущественно среди населения, как наиболее неинфляционного способа финансирования дефицита государственного бюджета. Эти меры также будут способствовать переориентации банков на операции в области реальной экономики;
- содействие росту спроса на инвестиционные кредиты банков со стороны реального сектора экономики средствами монетарной политики состоит в осуществлении взаимоувязанных мер, направленных на снижение инфляции и процентных ставок на финансовом рынке при поддержании положительной доходности по всем видам депозитно-кредитных операций, обеспечение стабильной динамики курса рубля и предсказуемости монетарных макроэкономических параметров, расширение рефинансирования банков под залоговое обеспечение и поручительство с применением таких инструментов обеспечения, как корпоративные ценные бумаги, права требования по кредитным договорам финансово устойчивых организаций;
- развитие рынка ценных бумаг, предусмотренное настоящей Программой, расширит возможности предоставления инвестиционных кредитов под залог имущества организациям-заемщика. Разработка законодательства в области регулирования залоговой формы инвестиционного кредитования существенно повысит инвестиционную активность банков, поскольку повысится ликвидность финансовых активов организаций.
В этой связи необходимо приступить к развитию института ипотеки и механизма использования залога при привлечении отечественных и зарубежных инвесторов;
- разработка правовых условий реализации механизма предоставления консорциальных (синдицированных) кредитов с разделением рисков между несколькими банками и привлечения на белорусский финансовый рынок иностранных страховых организаций, занимающихся страхованием кредитных рисков;
· расширению долгосрочной ресурсной базы банков.

Долгосрочные сбережения населения.

           Стратегическая задача развития банковской системы - это активизация деятельности банков по привлечению сбережений населения и формирование системы долгосрочных сбережений населения с последующим их инвестиционным использованием. В этой связи необходимо разработать пакет документов, объединяющий разрозненные шаги, предпринимаемые в этом направлении, включающий:
- разработку порядка создания специальных целевых депозитных счетов физических и юридических лиц для финансирования конкретных инвестиционных проектов и программ за счет сбережений населения с соответствующей защитой от инфляционного обесценивания вкладов;
- разработку порядка размещения на счетах банков и целевого использования на инвестиционное кредитование долгосрочных депозитов институциональных инвесторов (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды и компании);
- осуществление целенаправленного развития перечня банковских услуг по формированию долгосрочных целевых вкладов граждан (целевые вклады на детей, накопительные вклады на учебу, пенсионные депозиты и т.п.), а также вложения в разного рода страховые полисы (пенсионное, медицинское страхование, страхование жизни и т.п.);
- законодательную основу участия нефинансовых организаций в долгосрочных целевых накоплениях либо непосредственно в банках (на соответствующих целевых депозитах), либо через участие в активах (долях, паях) институциональных инвесторов, либо в формировании целевых сбережений своих работников, аккумулируемых институциональными инвесторами;
- формирование почтовых сбережений (т.е. открытие сберегательных вкладов в учреждениях связи по месту жительства, особенно в сельской местности);
· повышению уровня доверия населения и юридических лиц к банковской системе, что предусматривает:
- принятие Закона Республики Беларусь "О гарантировании возврата банковских вкладов физических лиц", проект которого в настоящее время находится на рассмотрении Палаты представителей Национального собрания Республики Беларусь;
- внесение изменений в Банковский кодекс РБ, обеспечивающих повышение степени защиты средств вкладчиков и предусматривающих возможность включения в договор банковского вклада положения о праве вкладчика на досрочное изъятие депозита при условии уведомления банка (до 30 дней);
- принятие Закона Республики Беларусь "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", предусматривающем правовые возможности для быстрого удовлетворения требований вкладчиков за счет обязательных резервов и ликвидных активов, которые имеются в распоряжении кредитных организаций на момент отзыва лицензии на совершение банковских операций.
           Для предотвращения возможности появления на белорусском рынке банковских услуг кредитных организаций, контролируемых иностранными учредителями с сомнительной репутацией, необходимо сохранить разрешительный принцип допуска иностранного капитала в банковскую систему Беларуси.

           Другие направления стимулирования кредитно-инвестиционной активности банков:
- финансовая стабилизация, выражающаяся в снижении инфляции, стабильности обменного курса, что позволит понизить процентные ставки по кредитам реальному сектору и, в частности, по кредитам на инвестиции;
- сохранение действующей льготы по уменьшению начисления фонда обязательных резервов на величину выданных инвестиционных кредитов, а также рассмотреть возможность поддержки в случае необходимости текущей ликвидности банка, выдавшего инвестиционный кредит по льготной процентной ставке;
- принятие комплекса мер по защите прав юридических лиц, получивших инвестиционные кредиты банков;
- расширение практики имущественной ответственности организаций перед банками. В этой связи необходимо законодательно ввести обязательную процедуру отчуждения имущественных прав государственных или с участием государства юридических лиц, имеющих просроченную и сомнительную задолженность перед банками по долгосрочным кредитам.